מקליטה לפרודוקציה מזווית אחרת

כשפנו אלי מ"עדיף" להשתתף בפאנל בועידת הסוכנים והיועצים הסכמתי בשמחה, אחרי שלוש שנים ועשרות מאמרים – "עדיף" הוא סוג של בית.

ידעתי שאני צפויה לקבל את תוכנית הועידה בקרוב (החבר'ה מסודרים כמו בצבא מאורגן ומשימתי וייעוץ ארגוני הוא הדבר האחרון הנחוץ להם) ואכן מקץ מספר ימים קיבלתי את תוכנית הועידה.

בכותרת הנושא של הפאנל נרשם – סוכני הדור הבא: מקליטה ועד פרודוקציה. הסתכלתי על הכותרת ומשהו בי אמר שזה בדיוק הזמן. הזמן לומר דברים אחרת.

הדור הבא של סוכנים יסתכל על קליטה ופרודוקציה מזוית שונה לגמרי. 

המאמר הזה יהיה אולי פחות פרקטי ויותר מאמר דעה. מה שבטוח הוא יהיה מאמר עם הרבה שאלות שמקננות בי כבר זמן מה. אבל בואו נלך צעד צעד ובל נקדים את המאוחר.

כשאנו אומרים "סוכני הדור הבא" למה אנו בעצם מתכוונים?

האם אנו מסתכלים על סוכני הביטוח בני דור ה- Z? דור המאופיין כגלובלי, ויזואלי וטכנולוגי – בני הדור הזה לומדים יותר על ידי התבוננות ופרקטיקה חווייתית יותר מקודמיהם. בנוסף, הם נוטים להסתמך על מנועי חיפוש יותר מאשר על ספרי לימוד או מחקרים^.

בני דור ה-Z הם בעלי מודעות גלובלית גדולה יותר ומעריכים את האחריות שלהם. כמו כן הם מגלים סובלנות רבה יותר כלפי אחרים.

בני דור ה-Z צפויים להיות הדור המגוון ביותר בהיסטוריה, עם קצב גידול מהיר של משפחות מעורבות וקבלת הומואים, לסביות וטרנסג'נדרים לחברה כפי שלא היה בעבר.  בני הדור אינם רוחשים אמון לממסד ורואים בו מקור לחרדה.
רק 6% בוטחים בתאגידים גדולים שיעשו את הדבר הנכון, בניגוד ל-60% מהמבוגרים. 

בני הדור מתעניינים יותר מקודמיהם בנושאים חברתיים, סביבתיים, גלובליים ויצירת עולם טוב יותר.
הם נתפסים כבודדים יותר ונואשים לקשר וירטואלי או פיזי, וזאת למרות (או אולי בגלל) הזמן הרב שהם מבלים מול מסכים.

במילים אחרות  – איך יראה הדור החדש של סוכני הביטוח והאם עולם הביטוח כפי שהוא היום, מכין את עצמו לקראתם?
האם חברות הביטוח מכשירות מפקחים אשר ידעו לכוון אותם ולתת בידיהם מענה אמיתי?
האם בתי הסוכן למיניהם משקיעים מחשבה בצרכים שיהיו לסוכנים אלו ומתכוננים אליהם?
האם הם מסוגלים היום לתת בידיהם ערך אמיתי? האם המכללות הפיננסיות המכשירות אותם, מתאימות עצמן לקצב של הדור הזה, לערכים שלו, לאופן הלמידה המתאים לו או מדשדשות אי שם בין לימודים בסגנון טרום עידן הקורונה להרצאות בזום?  

ומה לגבי לשכת סוכני הביטוח? היכן היא נמצאת בהתאמה לדור ה-Z?
האם סוכנים אלו מוצאים את עצמם בתוך מוסדות הלשכה הקיימת ואופן התנהלותה או יגיע היום בו יחליטו על הקמת גוף מתחרה במתכונת אחרת?

השינוי שחווה העולם בתקופת הקורונה האיץ תהליכים דיגיטלים ואוטומטים במטרה להביא להתייעלות ארגונית בכל טווח והיקף בין בחברות הביטוח ובין בקרב הסוכנים.

גם הרגולציה הטביעה חותמה ומונחים שהופיעו, שהיו בבחינת "הס מלהזכיר" לפני עשור, הולכים ותופסים את מקומם כלגיטימים לחלוטין כמו: שכר טרחה, סוכן אוביקטיבי, פמילי אופיס ועוד.

כמה מהסוכנים, מנכ"לי חברות ביטוח, רגולטורים וראשי אקדמיה מקדישים זמן למחשבה על יצירת מונחי הדור החדש של סוכני הביטוח ואפיון המקצוע והגדרתו בהתאמה ללקוח הקצה הנמנה על אותו דור ועל הדורות הבאים אחריו?   

המילים קליטה ופרודוקציה עוררו בי מיידית את השאלה הבלתי נמנעת על מה קורה לסוכנים צעירים בני דור ה-Z אשר יקלטו את השינוי הנדרש בעולם הביטוח והפיננסים ואיזו פרשנות הם יעניקו למונח פרודוקציה בראיה חדשנית.

כיצד תבוא לידי ביטוי הפרודוקציה שלהם בעולם פיננסי חדש? 

אולי אשמע לכם כהוזה אך החזון שלי הוא כי הם יהיו אלו שיובילו את השינוי ויקלטו אליהם את לקוח הקצה והפרודוקציה תהפוך למונח המגלם בתוכו את העשייה הפיננסית אותה יעשו יחד עם הלקוח לטובת עתידו ותחושת בטחונו.

הפרודוקציה תצא ממחוזותיה המוכרים כיום, כנתון המגלם בתוכו את מספר הפוליסות שמכר הסוכן והיקף הפרמיות שנרכשו על ידי לקוחותיו למונח המבטא במדדי שביעות רצון לקוח את יצירת המרחב הפיננסי שיצר הסוכן עבור לקוחותיו בכל תחומי החיים הכלכליים שלו – עסקיים ואישיים כאחד.

לא עוד חסכון פנסיוני הנמדד בהפרשות כאלו או אחרות תלויות שכר לפנסית חובה אלא השקעות המניבות תשואות בהתאם לצרכים נוכחיים ועתידיים.

לא עוד "הוזלה", "כפל ביטוח", "בדיקת תיק חינם" וכיוצא בזה אלא חשיבה ומעורבות קהילתית פיננסית והובלת יצירת מקורות הכנסה מניבים לקהילות תוך מתן ערך מוסף על ידי חינוך פיננסי קהילתי הלוקח את האחריות על הידע והנחלתו מגורמים ממשלתיים אל הקהילה והפרט.  

פרודוקציה תהיה מילה שתחזור למקורותיה הראשוניים כ"יצירה" ותתרחק מהמשמעות שניתנה לה במשך שנים על ידי חברות הביטוח אשר הפכו אותה למילה נרדפת ל"מכירות". 

איך אומר ג'ון לנון בשירו? you may say i'm a dreamer but i'm not the only one…
וכל מי שירצה להרים את הכפפה יחד איתי ולהחזיר למילה "ביטוח" את ההבטחה הגלומה בה – יותר ממוזמן.